Le coût réel d’un conseiller financier
Malgré la croyance populaire, les conseillers financiers ne sont pas réservés aux riches et célèbres. De nombreuses personnes renoncent à recourir à un conseiller financier parce qu’elles sont découragées par le coût supplémentaire. Il est facile de justifier l’abandon d’un conseiller financier parce que vous ne pouvez pas vous le permettre, mais la vraie question que vous devez vous poser est: «Puis-je me permettre de ne pas avoir de conseiller financier?»
Examinez de plus près les avantages qu’un conseiller financier peut apporter à votre situation financière. Si vous vivez actuellement de chèque de paie à chèque de paie, que vous avez peu d’épargne-retraite et que vous n’arrivez pas à atteindre le niveau suivant de vos objectifs financiers, réfléchissez à deux fois avant de dire que vous ne pouvez pas vous permettre un conseiller. Grâce à la planification et aux conseils utiles du bon conseiller, vous êtes plus susceptible d’atteindre vos objectifs financiers.
Points clés à retenir
- L’embauche d’un conseiller financier peut sembler une dépense inutile, mais elle vous permet souvent d’économiser de l’argent à long terme.
- Si vous choisissez d’embaucher un conseiller financier, assurez-vous que tous ses frais sont transparents avant de signer.
- Habituellement, un conseiller financier est recommandé lorsque ses honoraires sont inférieurs à ce qu’il peut épargner pour vous.
- Les conseillers financiers ne sont pas des assistants de sélection de titres, mais peuvent être en mesure de contribuer à renforcer votre situation financière unique.
Optez pour un conseiller payant uniquement
Il existe essentiellement trois types de conseillers financiers: les planificateurs à honoraires seulement, les planificateurs à honoraires et les planificateurs à commission. Avec les planificateurs payants et les planificateurs basés sur les commissions, vous paierez moins à l’avance. Cependant, ces types de conseillers travaillent hors de la commission de certains produits, et à cause de cela, leurs conseils pourraient être plus biaisés. Ils pourraient être plus agressifs en essayant de vous amener à acheter certains produits et ne pas toujours avoir votre meilleur intérêt à l’esprit.
Un conseiller en placement inscrit (RIA), ce qui signifie qu’il doit vous fournir des conseils financiers basés sur ce qui serait le mieux pour votre situation financière unique, plutôt que de vous donner des conseils qui vous aideront. ils vendent des produits.
Oui, un conseiller rémunéré uniquement peut vous coûter beaucoup plus cher au départ. Si votre conseiller facture un taux horaire de 200 $ et qu’il lui faut cinq heures lors de votre première réunion pour configurer votre plan, il peut être intimidant de payer les 1 000 $ initiaux. Cependant, alors que les deux premières réunions avec votre conseiller seront coûteuses en raison de la quantité de travail qu’ils effectuent pour mettre en place un plan personnalisé pour vous, vos réunions de suivi et vos enregistrements devraient être beaucoup plus courts et peu coûteux.
Conseillers en pourcentage ou forfaitaires
Une autre option à considérer est un conseiller financier qui facture un pourcentage basé sur les actifs qu’ils gèrent. Ces frais peuvent varier de 0,5% à 2%. Habituellement, les conseillers qui facturent un pourcentage voudront travailler avec des clients qui ont un portefeuille minimum d’environ 100 000 $. Cela en vaut la peine et leur permettra de gagner environ 1 000 à 2 000 dollars par an.
Encore une fois, cela peut sembler un prix énorme à payer par an une fois que votre portefeuille est aussi rembourré, mais ces conseillers peuvent être plus motivés pour faire croître vos investissements. Plus vos investissements augmentent, plus ils gagneront d’argent grâce à leur pourcentage.
Pour certains services, comme un plan successoral ou un testament, il vaudrait peut-être mieux faire appel à un conseiller forfaitaire. Si un conseiller vous facture un tarif fixe pour le service, vous n’aurez pas à vous soucier de l’accumulation d’heures ou de la nécessité d’apporter des modifications simples.
Combien d’argent un conseiller peut-il vous faire économiser?
Un conseiller financier est une dépense, et lorsque vous avez déjà un budget serré, cela peut sembler un gaspillage d’argent. Cependant, pensez à combien d’argent un conseiller financier peut vous faire économiser et vous faire gagner en un an. Si vous payez en moyenne de 1000 à 2000 $ par an à un conseiller, mais qu’ils vous permettent d’économiser 2000 $ de plus par an grâce à une planification minutieuse et d’augmenter votre épargne-retraite de 2000 $ par an en diversifiant votre portefeuille, vous serez en tête.
Calculez les avantages avant d’exclure complètement l’embauche d’un conseiller financier. N’ayez pas peur de vous renseigner sur une réunion d’information uniquement qui vous permettra de mieux comprendre ce qu’un conseiller financier peut faire pour vous.
Pesez les avantages d’un conseiller
Les conseillers financiers peuvent avoir un impact plus que sur votre portefeuille de retraite. Ils peuvent également vous aider à gérer les remboursements de prêts étudiants difficiles, à planifier correctement votre succession et même à vous assurer que vous avez suffisamment d’argent pour que vos enfants puissent fréquenter l’université.
Un conseiller financier devrait être l’une des premières personnes à contacter si un conjoint décède ou devient invalide, si vous gagnez un héritage, l’IRS vous audite ou si vous êtes confronté à un divorce. N’attendez pas que votre situation financière soit dans le rouge avant de demander l’aide d’un expert.