Robo-conseiller B2B

Qu’est-ce qu’un Robo-Advisor B2B

Un robot-conseiller B2B est une plateforme de gestion de portefeuille automatisée numérique utilisée par  les conseillers financiers. Plus formellement connues sous le nom de «  robot-conseiller interentreprises », ces plateformes d’investissement automatisées sont proposées par les maisons de courtage et les sociétés de conseil en investissement traditionnelles pour améliorer l’expérience client en intégrant leurs investisseurs dans la sphère de l’investissement numérique.

Briser le Robo-Advisor B2B

La révolution fintech a introduit de nombreuses innovations de rupture dans le secteur financier. L’une de ces technologies révolutionnaires est le robot-conseiller qui vise à fournir des produits financiers facilement accessibles à des coûts minimes pour les utilisateurs. La plate-forme robo-advisor est un système algorithmique qui crée automatiquement un portefeuille pour son utilisateur en fonction de la tolérance au risque de l’utilisateur, du revenu actuel, de l’horizon temporel et de la plupart des autres paramètres que les conseillers traditionnels prendraient normalement en considération. Les robots-conseillers gèrent les comptes imposables et les comptes de retraite dans des portefeuilles de placement principalement limités aux fonds négociés en bourse (FNB). En plus de constituer un portefeuille de FNB, les robots-conseillers rééquilibrent fréquemment le portefeuille, réinvestissent les dividendes et effectuent des mesures de collecte des pertes fiscales pour leurs clients. Bien qu’il semble que les robots-conseillers aient tout ce qu’il faut pour atteindre les masses, le secteur est en proie à des coûts d’acquisition élevés pour les clients qui pourraient atteindre environ 1000 $ par client. Les coûts d’acquisition élevés associés aux opportunités croissantes dans le secteur ont conduit un certain nombre de conseillers en placement enregistrés (RIA) et de courtiers à synchroniser leurs services avec les plateformes de robo advisor, et vice versa.

Cette collaboration émergente a transformé l’innovation initiale en matière de robots-conseillers B2C en un nouveau groupe croissant de robots-conseillers B2B.

Robo-Advisor B2B en pratique

Les conseillers robotiques B2B se composent d’un réseau d’AIR et de courtiers qui cherchent à tirer parti des plates-formes de conseil robotique à faible coût et à répercuter ces faibles coûts sur leurs clients. De plus, en incorporant des robots-conseillers, les conseillers financiers sont en mesure d’inclure leurs clients établis dans le monde dominant de la technologie financière. Les plates-formes de conseil robotique B2B fonctionnent de plusieurs manières, notamment en ayant une plate-forme personnalisée qui correspond aux opérations et aux besoins de l’institution financière qui l’adapte, en étant spécifiquement conçue pour une plate-forme non discrétionnaire existante et en établissant des partenariats avec des conseillers financiers qui peuvent intégrer le Robo-conseiller B2B dans leurs opérations quotidiennes.

Le conseiller en robotique B2B d’Envestnet, Upside Advisor, opère en tant que RIA et fiduciaire, et agit en tant que conseiller auprès d’autres RIA. En tant que fiduciaire, ils peuvent exécuter des opérations discrétionnaires pour les conseillers financiers qui souhaitent une approche non interventionniste dans la gestion des portefeuilles de leurs clients. La plate-forme B2B fournit un système de trading automatisé qui peut être personnalisé pour les clients d’Upside qui l’intègrent dans leur portail Web existant. Les conseillers financiers comme TD Ameritrade et les courtiers comme le Groupe de service aux actionnaires (SSG) qui souhaitent offrir leurs propres services d’investissement automatisés utilisent la plateforme de conseil B2B créée par Upside pour rééquilibrer automatiquement les portefeuilles, ouvrir des comptes sans papier et sélectionner des portefeuilles pour les clients. Les clients d’Upside peuvent également créer leurs propres portefeuilles pour inclure des investissements autres que des FNB comme les fonds communs de placement et les actions. Tous les robo-conseillers B2B ne sont pas des RIA, ce qui signifie que les courtiers ou les conseillers qui utilisent ces plates-formes devront exécuter les transactions générées par le système de robo-advisor.

Exemples de Robo-Advisor B2B

Certaines institutions financières qui reconnaissent l’énorme potentiel des conseillers en robotique créent leurs propres plates-formes de robots-conseillers B2B plutôt que de les acquérir. La société américaine de courtage et de banque, Charles Schwab a construit son propre système automatisé propriétaire, appelé Institutional Intelligent Portfolios, à travers lequel elle propose des plans d’investissement gratuits sélectionnés par les algorithmes informatiques de son robot-conseiller. Le robot-conseiller B2B de Charles Schwab permet aux RIA de créer une large gamme d’ensembles de portefeuilles qui reflètent leurs stratégies d’investissement. La plate-forme automatise également la collecte des pertes fiscales et le rééquilibrage du portefeuille qui peuvent être effectués quotidiennement, tâches que les conseillers traditionnels effectuent chaque année en raison du processus fastidieux de ces activités. Les RIA qui utilisent ce robot-conseiller B2B n’ont pas de frais de service de compte, de commission de négociation ou de garde qui leur sont facturés.

Certains robots-conseillers B2B s’associent aux grandes institutions financières plutôt que de les concurrencer afin d’améliorer l’expérience de leurs clients en matière d’investissement et de gestion de portefeuilles. Alors que certaines institutions financières rachètent le robot-conseiller pour l’usage spécifique de l’entreprise, d’autres acquièrent le robot-conseiller pour le louer à des sociétés de courtage et de conseil. Blackrock a acquis le robo advisor FutureAdvisor en 2015 pour agir en tant que conseiller auprès de ses conseillers et également pour louer la plate-forme de conseil à un large éventail de banques, de courtiers, de compagnies d’assurance et d’autres cabinets de conseil. Le système FutureAdvisor permet aux conseillers de rejeter certaines recommandations d’investissement générées par ses algorithmes. De cette façon, le conseiller a toujours le contrôle de sa stratégie d’investissement et le système devra réévaluer ses recommandations si l’une d’entre elles est rejetée. Bambu, un conseiller B2B en Asie, est en partenariat avec Thomson Reuters, Tigerspike, Finantix et Eigencat pour créer une plateforme de conseil qui sera louée aux entreprises ayant besoin d’outils de conseil automatisés.

Robo-Advisor B2B vs Robo-Advisor B2C

Il n’y a pas de règle unique pour les opérations d’un robot-conseiller B2B. Certaines entreprises comme Charles Schwab et Betterment ont à la fois des applications de robo-advisor B2C et B2B. Certains robots-conseillers commencent en tant que B2C et passent au B2B en raison des coûts élevés d’acquisition de clients et de marketing qui prévalent sur le marché B2C. FutureAdvisor était un robot-conseiller B2C jusqu’à ce qu’il soit acquis par Blackrock et changé en conseiller B2B. Certains conseillers financiers qui mettent en œuvre des robots-conseillers B2B programment le système de manière à ne recommander que les FNB proposés par l’institution financière. Pour toute sa valeur, les clients B2B bénéficient de faibles frais d’utilisation de ces services, car le coût de l’automatisation des produits et services d’investissement varie de 0% à 0,5% de la valeur du compte.