Sommes-nous dans une crise de retraite chez les baby-boomers?
Les baby-boomers – la génération née entre 1946 et 1964 – partent à la retraite en masse. Le vieillissement de cette cohorte emblématique s’accompagne de nombreuses données concernant leur manque de préparation pour leurs années ultérieures. Des ressources financières insuffisantes dressent un tableau sombre pour de nombreux retraités.
Ce qui suit est un résumé de certaines études qui mettent en lumière le degré de préparation financière de la génération des baby-boomers à la retraite.
Points clés à retenir
- Les baby-boomers prennent leur retraite en grand nombre.
- Beaucoup n’ont pas suffisamment d’épargne pour leur retraite.
- Au-delà d’un manque de planification, l’une des principales raisons pour lesquelles les baby-boomers manquent d’épargne-retraite est due à la crise financière de 2008, ainsi qu’aux faibles taux d’intérêt chroniques depuis.
- Les pertes boursières de la pandémie COVID-19 s’ajoutent au déficit.
Combien les baby-boomers ont-ils épargné pour leur retraite?
Les baby-boomers ont en moyenne 152 000 $ économisés en vue de leur retraite, selon la 19e enquête annuelle sur la retraite des travailleurs menée par le TransAmerica Center for Retirement Studies. Ce n’est pas assez pour durer jusqu’à la retraite. Selon les informations du Bureau of Labor Statistics, les adultes âgés de 65 à 74 ans dépensent en moyenne 48 885 $ par an.1
L’étude a également révélé que 76% des travailleurs dans l’ensemble croient que leur génération aura beaucoup plus de mal à atteindre la sécurité financière à la retraite par rapport à la génération de leurs parents. Ce sentiment est partagé par Millennials (79%), la génération X (81%), et les baby – boomers (69%).
Des recherches menées par l’Institut de retraite assurée (IRI) suggèrent également des problèmes pour de nombreux baby-boomers à la retraite. IRI a constaté que 45% n’avaient pas d’épargne-retraite. Sur les 55% qui en ont, 28% ont moins de 100 000 $. Cela suggère qu’environ la moitié des retraités vivent ou vivront de leurs prestations de sécurité sociale.
Si vous n’avez pas besoin de prestations de sécurité sociale lorsque vous atteignez l’âge de la retraite à taux plein, pensez à attendre jusqu’à 70 ans pour recevoir le maximum de prestations possibles. Attendre plus longtemps n’augmentera pas ce que vous recevrez.
Pourquoi les baby-boomers manquent de fonds de retraite
Une des principales raisons pour lesquelles les baby-boomers manquent de fonds est la baisse du marché boursier pendant la Grande Récession. Cet événement a effrayé de nombreuses personnes âgées des marchés, les faisant rater le rebond qui a suivi. La vente de panique, bien que compréhensible, a décimé de nombreux comptes de retraite.
Les années suivantes de faibles taux d’intérêt ont considérablement miné les rendements des fonds obligataires que les épargnants et les retraités étaient incités à acheter. Ces rendements, à leur tour, étaient investis dans du capital qui ne rapportait pratiquement aucun intérêt. Les salaires plafonnant, il était difficile pour la plupart des travailleurs d’augmenter leurs économies au cours de leurs dernières années de revenu.
Le coup le plus récent a été la pandémie de COVID-19 avec les énormes pertes et les tourbillons du marché boursier. Le risque de vente de panique est revenu en force en février et mars 2020. Même ceux qui ont résisté ont probablement subi de lourdes conséquences sur leurs actifs.
Pour aggraver tout cela: un manque de planification. « Ceci est la première génération à face épargne pour la retraite de leur propre chef », affirme port Financial Group, Inc. «Je crois qu’au début, il y avait un manque d’informations sur l’importance d’épargner tôt et souvent. L’hypothèse semblait être «vous êtes seul». »
Avec de la chance, la génération X et la génération Y bénéficieront de voir l’impact de ne pas planifier tôt. Mais les baby-boomers doivent faire face maintenant.
26%
Le pourcentage de baby-boomers qui ont un plan de sauvegarde pour le revenu de retraite s’ils sont contraints à la retraite plus tôt que prévu, selon l’Institut de retraite assuré.
Est-ce une crise?
Que cela puisse ou non être qualifié de crise dépend des baby-boomers dont il est question, y compris des types d’actifs auxquels ils peuvent accéder. Les baby-boomers qui possèdent leur propre maison dans une région où le coût de la vie est moins élevé peuvent vivre avec un peu moins qu’un retraité payant un loyer dans une grande région métropolitaine.
Selon l’Administration de la sécurité sociale, 90% des retraités perçoivent aujourd’hui des prestations de sécurité sociale, contre seulement 69% des retraités en 1962. La prestation moyenne de sécurité sociale est de 1 503 $ par mois en 2020, nettement moins que le salaire moyen, qui est d’environ 3 668 $, selon le Bureau of Labor Statistics.67
Pour de nombreux retraités, quitter le travail peut signifier un ajustement parfois radical de leur mode de vie. Mark Hebner, président et fondateur d’Index Fund Advisors, Inc., l’explique de la manière suivante:
« En plus de dépendre uniquement de la sécurité sociale, chercher à réduire la taille de votre maison, déménager dans un état plus abordable, compter sur les transports en commun et avoir un budget solide qui détaille les éléments discrétionnaires et non discrétionnaires sont tous un bon début. Le plus important est que les retraités ont la bonne mentalité quant à leur style de vie à la retraite. C’est pourquoi il est important de commencer à modifier leur style de vie avant de prendre leur retraite. »
La ligne de fond
Pour ceux qui dépendent des prestations de la sécurité sociale au cours de leurs dernières années, le maintien d’un style de vie confortable à la retraite sera probablement difficile. Mais si les baby-boomers traversent une crise de retraite, cela dépend de la façon dont vous mesurez la situation, de l’endroit où ils vivent et de la façon dont leur situation se compare à celle de leurs prédécesseurs.