Valeur actuarielle

Qu’est-ce que la valeur actuarielle?

La valeur actuarielle est le pourcentage des coûts moyens totaux des prestations couvertes qui seront payés par un régime d’assurance maladie en vertu de la loi sur la protection des patients et les soins abordables (ACA).

Également connue sous le nom de «Obamacare», la réforme de la santé aux États-Unis, promulguée le 23 mars 2010, a établi des plans d’assurance maladie disponibles sur le marché de l’assurance maladie, qui sont divisés en quatre niveaux «métalliques»: bronze, argent, or et platine. valeurs actuarielles. Les plans Bronze, par exemple, paient en moyenne 60% des frais médicaux des prestations couvertes. Les plans Silver paient 70%, les plans Gold 80% et les plans Platinum 90%.

Comprendre la valeur actuarielle

Par défaut, la valeur actuarielle représente le pourcentage correspondant qui sera payé par les assurés individuels. Par exemple, si un plan Bronze paie (en moyenne) 60% des frais médicaux couverts, les assurés Bronze seraient responsables (en moyenne) des 40% restants des dépenses à l’exclusion des primes, qui ne sont pas incluses dans le calcul.

La valeur actuarielle représente la moyenne de l’ensemble de la population couverte par le régime. Mais le pourcentage qu’une personne donnée paie sera partout. Donc, si, comme la plupart des gens, vous n’utilisez votre couverture santé que pour de petites choses (comme les examens, les tests, les médicaments sur ordonnance, etc.), alors le pourcentage des frais médicaux que votre régime paie sera bien inférieur à 60%, et presque viendra des copays. Cependant, si vous êtes l’une des rares personnes à avoir des dépenses médicales importantes au cours d’une année donnée, votre plan d’assurance de niveau bronze couvrira bien plus de 60% des coûts.

Les valeurs actuarielles fixent les conditions de partage des coûts entre les assureurs maladie et l’assuré. Ce n’est qu’un aspect des régimes d’assurance maladie. Contrairement à leur nom de niveau, les valeurs actuarielles ne sont pas représentatives de la qualité de ces régimes, ce qui signifie qu’elles n’attribuent pas de notation à la qualité des soins prodigués ou à l’étendue du réseau couvert par les prestataires de ces régimes. À ce titre, il appartient au consommateur de rechercher et de sélectionner l’option qui lui convient le mieux.

Exemples: Comment les valeurs actuarielles fonctionnent avec la loi sur les soins abordables

Les régimes d’assurance maladie, quelle que soit leur valeur actuarielle, ont divers niveaux de franchise, de quote-part et de coassurance qui affectent la prime mensuelle et comment (et même quand) l’individu paiera pour les soins médicaux. Les régimes de santé peuvent différer considérablement même au sein d’un même niveau actuariel.

Par exemple, le Plan Bronze A pourrait offrir une franchise de 5500 $ et une coassurance de 0% pour une prime mensuelle de 250 $, tandis que le Plan Bronze B offre une franchise de 2700 $ avec une coassurance de 50% pour une prime mensuelle de 300 $. La personne avec le Plan Bronze A dépensera plus d’argent pour atteindre la franchise, mais après cela, elle ne paiera plus rien (la coassurance de 0%) pour les frais médicaux couverts. L’individu avec le Plan Bronze B, en revanche, paiera moins pour arriver au point où la coassurance entre en jeu, mais une fois que c’est le cas, il sera responsable de la moitié (50% de la coassurance) des frais médicaux couverts.