5 problèmes liés à l’achat d’une maison avec un ami comme investissement

L’achat d’une propriété d’investissement peut être une décision financière judicieuse. En remboursant la dette, vous créez des capitaux propres dans une propriété qui, idéalement, s’apprécie au fil du temps.

Ensuite, il y a les avantages fiscaux. Vous pouvez déduire vos frais de location de tout revenu que vous gagnez, y compris des éléments tels que les intérêts hypothécaires, les impôts fonciers, les assurances, les frais de réparation et d’entretien et la gestion immobilière;tout cela vous permet d’économiser de l’argent au moment des impôts. Idéalement, l’immeuble de placement fournit également une source de revenus stable pendant que vous percevez le loyer chaque mois.

Parce que posséder un immeuble de placement nécessite beaucoup de temps, d’efforts et d’argent, entrer avec un ami peut avoir du sens. Mais cette décision s’accompagne de certains défis. Vous trouverez ci-dessous cinq problèmes courants liés à l’achat d’un immeuble de placement avec un ami.

Un taux hypothécaire lié aux deux rapports de crédit

Puisque vous et votre ami serez tous les deux sur l’ hypothèque, le prêteur utilisera vos deux rapports de solvabilité. Le mauvais crédit d’une personne peut avoir une incidence négative sur les conditions du prêt hypothécaire, y compris le taux d’intérêt que vous payez sur le prêt. Même une petite modification du taux d’intérêt peut faire une grande différence dans le montant dû chaque mois sur votre prêt hypothécaire et dans l’intérêt total que vous paierez pendant la durée du prêt.

Pas de « bouton facile » pour sortir

Lorsque vous louez un appartement ou une maison avec un colocataire, il est assez facile de partir si vous ne vous entendez plus, ou si vous décidez de déménager. Ce n’est pas le cas avec une hypothèque.

Étant donné que vos deux noms figurent sur l’hypothèque, vous êtes tous deux responsables d’effectuer les paiements, même si l’un de vous souhaite se retirer de la transaction. Pour retirer l’un des noms de l’hypothèque, vous devez soit vendre la maison, soit refinancer le prêt sous un seul nom.

Les deux options peuvent être difficiles: la vente peut prendre plusieurs mois et il n’y a aucune garantie que le prêteur approuvera votre demande de refinancement. C’est une bonne idée d’avoir un accord écrit en place qui détaille votre plan de sortie convenu si l’un de vous décide de passer à autre chose.

L’accord devrait également couvrir ce qui se passe si l’un de vous décède. Le survivant devient-il l’unique propriétaire ou doit-il racheter les héritiers du partenaire décédé? Quel pourcentage de la propriété chaque partenaire possède-t-il? La propriété sera-t-elle vendue et, dans l’affirmative, comment le produit sera-t-il réparti? Pour une protection financière, chaque partenaire doit souscrire une assurance-vie de l’autre pour rembourser l’hypothèque en cas de décès.

Risques de notation de crédit

Étant donné que vous et votre ami êtes inscrits sur l’hypothèque, vous êtes tous deux responsables d’effectuer les paiements à temps et en totalité chaque mois. Si vous êtes tous les deux en retard pour une raison quelconque, le prêteur vous signalera tous les deux aux agences de crédit pour non-paiement ou forclusion – s’il en est ainsi – même si vous avez payé avec diligence votre part du paiement hypothécaire chaque mois. Parce que les deux noms sont sur l’hypothèque, le non-paiement de votre ami pourrait finir par vous coûter cher sur votre rapport de crédit.

Difficultés à obtenir d’autres prêts

Même si vous et votre ami divisez le paiement hypothécaire 50/50 chaque mois, chacun de vous est seul responsable de la totalité du paiement hypothécaire chaque mois aux yeux des autres prêteurs. Cela peut donner l’impression que le ratio dette / revenu de chaque partenaire est élevé et qu’il est difficile de se qualifier pour d’autres prêts. Alors que les couples mariés gèrent cela en demandant conjointement des prêts, il y a de fortes chances que vous ne souhaitiez pas que votre ami prenne votre prêt automobile et qu’ils ne veuillent pas non plus y être.

Désaccord sur les responsabilités

Une amitié peut être rapidement testée s’il y a des désaccords sur qui est responsable de quoi, qu’il s’agisse de payer les services publics ou d’entretenir la propriété. Pour éviter cela, votre accord écrit doit inclure des détails concernant la répartition des dépenses, la façon dont les réparations et l’entretien seront gérés, qui effectuera le travail et comment les coûts seront partagés, ainsi que la façon dont les déductions seront réclamées. Par exemple, assurez-vous de bien convenir à qui peut demander la déduction des intérêts hypothécaires ou si vous la divisez d’une manière ou d’une autre.

La ligne de fond

L’achat d’une maison avec un ami présente de nombreux avantages. Il peut être plus facile de se qualifier pour un prêt hypothécaire et vous pouvez partager toutes les dépenses mensuelles, y compris les services publics, les frais d’entretien ou de réparation et le paiement de l’hypothèque. Et contrairement à la location, vous pouvez constituer des fonds propres en remboursant le prêt.

Mais il y a des défis qui accompagnent quelque chose d’aussi gros que celui-ci, et il est important de ne pas précipiter la décision. Faites vos devoirs à l’avance et assurez-vous que vous et votre ami avez tous les deux le revenu nécessaire pour faire face aux dépenses mensuelles de l’investissement.