17 avril 2021 15:41

5 erreurs courantes lors de la création d’un fonds fiduciaire pour votre enfant

Table des matières

Développer

  • Choisir le mauvais fiduciaire
  • Fixer les mauvais objectifs
  • Désignation du mauvais bénéficiaire
  • Ne pas revoir la fiducie tous les ans
  • Oublier la planification universitaire
  • La ligne de fond

Le terme «bébé du fonds fiduciaire» est associé à une stigmatisation négative. Il évoque des images d’enfants privilégiés qui ont grandi avec tous les biens matériels que l’argent pouvait acheter. Bien que cela puisse être vrai dans certains cas, c’est loin d’être la norme quand on parle de fonds fiduciaires.

La plupart des gens seraient surpris du nombre de fonds d’affectation spéciale créés pour les enfants. Cela n’a rien à voir avec le fait de fournir une somme d’argent excessive pour que le jeune puisse acheter ce qu’il veut. Au lieu de cela, un fonds en fiducie est créé afin que si les parents ne sont pas là pour subvenir aux besoins de l’enfant, l’enfant dispose d’une source de revenus et d’actifs nécessaires pour survivre. (Voir aussi: Comment créer un fonds en fiducie si vous n’êtes pas riche.)

Si vous avez  une assurance-vie, cela vous semble probablement familier. En fait, si vous avez une assurance-vie et que vos enfants mineurs en sont bénéficiaires, ils auront un fonds en fiducie établi pour eux si vous décédez.

Malheureusement, les parents commettent un certain nombre d’erreurs lors de la création de fonds d’affectation spéciale pour leurs enfants. Beaucoup sont le résultat de ne pas savoir comment ces fonds sont censés fonctionner.

Si vous avez un excellent avocat qui travaille pour vous, bon nombre de ces problèmes ne se posent jamais. Cependant, il arrive souvent que les choses passent entre les mailles du filet ou que la personne qui crée la confiance n’a tout simplement pas l’expérience nécessaire. Voici quelques-unes des erreurs les plus courantes commises par les parents lorsqu’ils créent une fiducie pour leurs enfants.

Points clés à retenir

  • Lorsque vous créez un fonds en fiducie pour vos enfants, assurez-vous de choisir le bon fiduciaire, en gardant à l’esprit qu’un membre de la famille n’est peut-être pas toujours la bonne personne.
  • Sachez que les jeunes adultes ne sont pas doués pour gérer leur argent et fixez des limites à ce pour quoi ils peuvent retirer de l’argent, en particulier lorsqu’ils ont moins de 25 ans.
  • Assurez-vous que vos documents sont en ordre et que les bons bénéficiaires sont nommés, y compris le nom de la fiducie, le cas échéant.
  • Assurez-vous de revoir la fiducie chaque année pour vous assurer que vous vous sentez toujours à l’aise avec le fiduciaire et avec les autres aspects du plan.
  • N’oubliez pas la planification du collège et l’impact que l’argent de la fiducie peut avoir sur toute demande de prêt ou de bourse d’études que vos enfants font.

Choisir le mauvais fiduciaire

Le choix d’un fiduciaire ne semble pas trop difficile à faire. Vous pensez que puisque vos enfants ont une excellente relation avec votre frère ou votre sœur (leur tante ou oncle), ils seront de grands administrateurs. Même si ce membre de la famille accepte d’assumer ce rôle, il n’est peut-être pas dans son intérêt de contrôler financièrement les actifs de vos enfants. Cela est particulièrement vrai si la fiducie est configurée pour céder le contrôle total à l’enfant à l’âge de 25 ans, et que le fiduciaire doit être le méchant et ne pas laisser vos enfants avoir accès à 23 ans.

Une meilleure alternative à un membre de la famille est de laisser la banque agir en tant que fiduciaire. Pour garder cette touche personnelle, laissez la banque et un frère ou une sœur agir en tant que co-fiduciaires. (Voir aussi: Quels sont les frais de gestion typiques des fonds fiduciaires? )



La création d’un fonds fiduciaire pour vos enfants mineurs leur permet d’avoir accès aux fonds dont ils pourraient avoir besoin en cas de décès.

Fixer les mauvais objectifs

La plupart des jeunes adultes ne sont pas responsables de l’argent. Même si vos enfants deviennent adultes à 18 ans, il n’est probablement pas dans leur meilleur intérêt de prendre le contrôle total de l’argent à cet âge.

Lors de la création de la fiducie, vous décidez à quoi l’argent peut être utilisé avant l’âge de la maturité. Les factures d’hôpital, l’éducation et les mariages sont des raisons courantes de retirer de l’argent. N’importe quoi d’autre et vous pouvez configurer la confiance afin que l’argent ne puisse pas être récupéré avant qu’un certain âge ne soit atteint.

Désignation du mauvais bénéficiaire

Lorsque vous souscrivez à votre assurance-vie, vous décidez qui est le bénéficiaire. Après avoir établi votre fiducie, avez-vous changé le bénéficiaire du nom de vos enfants au nom de la fiducie?

Sauf indication contraire, votre succession recevra les actifs, et non le fonds en fiducie que vous avez créé pour vos enfants.

Ne pas revoir la fiducie tous les ans

Lors de la création du fonds en fiducie, vous avez peut-être choisi un membre de la famille responsable pour agir à titre de fiduciaire. Après 10 ans, vous avez oublié cette désignation, mais vous avez vu ce membre de la famille sombrer dans la dépression, peut-être se livrer à la drogue ou à l’alcool et accumuler un casier judiciaire. Est-ce que c’est lui que vous voulez toujours être responsable des finances de vos enfants?

Tout comme votre assurance-vie, vos investissements et votre planification financière globale, vous voudrez revoir la fiducie chaque année pour vous assurer qu’elle est toujours fidèle à vos désirs et aux réalités générales actuelles.

Oublier la planification universitaire

Les fonds fiduciaires les plus courants pour les enfants sont les  comptes UGMA ou UTMA. Ils sont généralement très simples sur le plan administratif, et il suffit d’y ajouter de l’argent régulièrement pour s’assurer qu’ils sont entièrement financés. Mais saviez-vous que ces comptes doivent être répertoriés comme des actifs appartenant au mineur lorsqu’ils demandent une aide financière au collège? S’il y a quelque substance que ce soit, ils peuvent finir par empêcher votre enfant de recevoir des subventions, des bourses ou parfois même des prêts.

La ligne de fond

Vous avez travaillé dur pour votre argent. Beaucoup de gens veulent s’assurer que leur famille est prise en charge. Comme ils ne peuvent tout simplement pas donner de l’argent à leurs enfants mineurs, ils créent un fonds en fiducie en leur nom. Lorsqu’ils sont faits correctement, ces fonds en fiducie peuvent aider les enfants à surmonter les difficultés, payer les factures médicales, financer les dépenses des collèges, verser des acomptes sur les maisons, créer des entreprises et bien plus encore.

Lorsqu’une fiducie est mal établie, les fonds peuvent être gaspillés. Préférez-vous que vos enfants bénéficient des actifs, ou préférez-vous que le tribunal des successions de l’État s’enrichisse de votre dos?