17 avril 2021 15:38

4 types d’assurance dont tout le monde a besoin

Bien que nous ne puissions généralement pas empêcher l’inattendu de se produire, nous pouvons parfois obtenir une protection. L’assurance vise à nous protéger, au moins financièrement, si certaines choses se produisent. Mais il existe de nombreuses options d’assurance, et de nombreux experts financiers diront que vous devez toutes les avoir. Il peut être difficile de déterminer de quelle assurance vous avez vraiment besoin.

L’achat du bon type et du bon montant d’assurance est toujours déterminé par votre situation spécifique. Des facteurs tels que les enfants, l’âge, le mode de vie et les prestations d’emploi jouent un rôle dans la constitution de votre portefeuille d’assurance. Il existe, cependant, quatre types d’assurance que la plupart des experts financiers recommandent que nous ayons tous: la vie, la santé, l’automobile et l’invalidité de longue durée.

Assurance-vie

Les plus grands avantages de l’assurance-vie incluent la capacité de couvrir vos frais funéraires et de subvenir aux besoins de ceux que vous laissez derrière vous. Ceci est particulièrement important si vousavez une famille qui dépend de votre salaire pour payer les factures. Les experts du secteur suggèrent une police d’assurance-vie qui couvre 10 fois votre revenu annuel. Mais c’est un nombre tout le monde ne peut se permettre.

Lorsque vous estimez le hypothécaires, les prêts en cours, les dettes de carte de crédit, les impôts, la garde d’enfants et les futurs frais de scolarité.

Selon une étude réalisée en 2018 par LIMRA, anciennement connue sous le nom de Life Insurance and Market Research Association, une famille sur trois pourrait ne pas être en mesure de faire face à ses dépenses quotidiennes dans le mois suivant le décès du principal soutien de famille.

Les deux types de base d’assurance-vie sont la vie entière traditionnelle et la vie temporaire. Simplement expliqué, la vie entière peut être utilisée comme outil de revenu ainsi que comme instrument d’assurance. Tant que vous continuez à payer les primes mensuelles, la vie entière vous couvre jusqu’à votre décès.

La vie temporaire, en revanche, est une police qui vous couvre pendant une durée déterminée. Il existe d’autres différences considérables entre les deux types d’assurance, vous pouvez donc demander l’avis d’un expert financier avant de décider laquelle vous convient le mieux. Les facteurs à considérer comprennent votre âge, votre profession et le nombre d’enfants à charge.

Assurance santé

Statistiquement, vous et votre famille n’êtes qu’une maladie grave loin de la faillite, selon une étude publiée par l’American Journal of Public Health en 2019. les problèmes – liés aux factures, à la perte de revenus due à la maladie ou aux deux – ont contribué à deux faillites sur trois.

Ces seuls chiffres devraient vous inciter à souscrire une assurance maladie ou à revoir et éventuellement à augmenter votre couverture actuelle. Mais avec l’augmentation des quotes-parts, l’augmentation des franchises et la baisse des couvertures, l’assurance maladie est devenue un luxe que de moins en moins de gens peuvent se permettre. Lorsque l’on considère que le coût moyen national pour un jour à l’hôpital était 2517 $ en 2018, même une politique minimale est mieux que rien.

La meilleure option et la moins coûteuse peut être de participer au programme d’assurance de votre employeur, mais de nombreuses petites entreprises n’offrent pas cet avantage. Le coût annuel moyen des primes pour l’employé dans un programme de soins de santé parrainé par l’employeur était de 7188 $ pour une couverture individuelle et de 20576 $ pour un régime familial en 2019, selon une étude publiée par la Kaiser Family Foundation.

Si vous n’avez pas d’assurance maladie auprès d’un employeur, renseignez-vous auprès des organisations professionnelles ou des associations sur une éventuelle couverture santé collective. Si ce n’est pas une option, vous devrez souscrire une assurance maladie privée.

Couverture invalidité de longue durée

L’assurance invalidité de longue durée est le type d’assurance dont la plupart d’entre nous pensent que nous n’aurons jamais besoin. Pourtant, selon les statistiques de l’ Administration de la sécurité sociale, un travailleur sur quatre entrant sur le marché du travail deviendra invalide et sera incapable de travailler avant d’avoir atteint l’âge de la retraite.

Souvent, même les travailleurs qui ont une excellente assurance maladie, un bon pécule et une bonne police d’assurance-vie ne se préparent pas au jour où ils pourraient ne pas être en mesure de travailler pendant des semaines, des mois ou plus. Bien que l’assurance maladie paie les frais d’hospitalisation et les frais médicaux, il vous reste toujours les dépenses quotidiennes que votre chèque de paie couvre généralement.

95%

Une estimation du nombre d’accidents d’invalidité et de maladies non liées au travail.

De nombreux employeurs offrent à la fois une assurance invalidité à court et à long terme dans le cadre de leur ensemble d’avantages sociaux. Ce serait la meilleure option pour obtenir une couverture d’invalidité abordable. Si votre employeur n’offre pas de couverture à long terme, voici quelques éléments à considérer avant de souscrire une assurance par vous-même.

Une politique qui garantit le remplacement du revenu est optimale. Le plus souvent, les polices versent de 50% à 60% de votre revenu. Le coût de l’assurance invalidité dépend de nombreux facteurs, dont l’âge, le mode de vie et la santé. Le coût moyen est de 1% à 3% de votre salaire annuel. Mais avant d’acheter, lisez les petits caractères. De nombreux régimes exigent une période d’attente de trois mois avant l’entrée en vigueur de la couverture, offrent une couverture maximale de trois ans et comportent des exclusions de polices importantes.

Assurance automobile

Il y a eu 6,7 millions d’accidents de voiture aux États-Unis en 2018, selon la National Highway Traffic Safety Administration. On estime que 38800 personnes sont mortes dans des accidents de voiture rien qu’en 2019. La première cause de décès chez les Américains âgés de 5 à 24 ans était les accidents de la route, selon les données du CDC de 2018. Plus de 2,7 millions de conducteurs et de passagers ont été blessés en 2018. Le coût économique des accidents de la route en 2010, y compris les décès et les blessures invalidantes, était d’environ 242 milliards de dollars.

Bien que tous les États n’exigent pas que les conducteurs aient une assurance automobile, la plupart ont des règlements concernant la responsabilité financière en cas d’accident. Les États qui exigent une assurance effectuent des contrôles aléatoires périodiques des conducteurs pour prouver leur assurance. Si vous n’avez pas de couverture, les amendes peuvent varier d’un État à l’autre et peuvent aller de la suspension de votre permis à des points sur votre dossier de conduite, en passant par des amendes de 500 $ à 1 000 $.

Si vous conduisez sans assurance automobile et que vous avez un accident, les amendes seront probablement le moindre de votre fardeau financier. Si vous, un passager ou l’autre conducteur êtes blessé dans l’accident, l’assurance automobile couvrira les frais et vous aidera à vous prémunir contre tout litige pouvant résulter de l’accident. L’assurance automobile protège également votre véhicule contre le vol, le vandalisme ou une catastrophe naturelle, comme un ouragan ou d’autres incidents météorologiques.

Encore une fois, comme pour toute assurance, votre situation personnelle déterminera le coût de l’assurance automobile. Pour vous assurer d’obtenir la bonne assurance pour vous, comparez plusieurs devis et la couverture fournie, et vérifiez régulièrement si vous êtes admissible à des tarifs inférieurs en fonction de votre âge, de votre dossier de conduite ou de la région où vous vivez.

La ligne de fond

La plupart des experts conviennent que l’assurance vie, la santé, l’invalidité de longue durée et l’assurance automobile sont les quatre types d’assurance que vous devez souscrire. Vérifiez toujours auprès de votre employeur la couverture disponible. Si votre employeur n’offre pas le type d’assurance que vous souhaitez, obtenez des devis auprès de plusieurs assureurs. Ceux qui offrent une couverture dans plusieurs zones peuvent offrir des rabais si vous achetez plus d’un type de couverture. Bien que l’assurance soit coûteuse, ne pas en avoir pourrait être beaucoup plus coûteuse.