4 signes que votre conseiller financier vous arnaque

Pour planifier votre avenir, vous devez souvent vous tourner vers un conseiller financier en qui vous pouvez avoir confiance en tant que fiduciaire pour obtenir des conseils sur les placements personnels, les fiducies collégiales, la préparation de déclarations de revenus, les assurances, la planification de la retraite ou la planification successorale.

La plupart des conseillers financiers s’efforcent d’aider leurs clients à investir leur argent dans des domaines qui génèrent de riches rendements, car ils ont eux-mêmes tendance à accumuler des commissions sur les rendements positifs. Plus les conseillers financiers peuvent gagner d’argent pour leurs clients, plus ils peuvent gagner d’argent.

Cependant, il existe certaines pratiques auxquelles certains conseillers financiers peuvent adhérer et qui peuvent tromper efficacement leurs clients. Si vous craignez que votre conseiller financier ne vous arnaque, voici quelques signes avant-coureurs à surveiller lorsque vous lui confiez votre argent.

Mélange de noms sur le titre du compte

Si votre conseiller financier mêle ou joint son nom, à côté du vôtre, sur le titre de votre compte de placement, il leur accorde le pouvoir illimité d’utiliser les fonds à leur discrétion.

Assurez-vous que tous les relevés que vous recevez du dépositaire ne portent que votre nom sur le compte. Le code d’éthique du Certified Financial Planner (CFP) Board of Standards, Inc. décrit le mélange comme une violation du code et des normes de pratique de la Securities and Exchange Commission (SEC), selon lequel toute violation justifie des mesures disciplinaires telles que la révocation potentielle du certificat. titulaire d’utiliser les marques de certification CFP après son nom.

Débiter votre compte

Si, sur votre relevé, vous remarquez un grand nombre de transactions ou une augmentation des transactions sur votre compte sans augmentation substantielle de la valeur, votre conseiller financier pourrait être en train de déstabiliser votre compte.

Un conseiller financier, ou en particulier un courtier, le fait pour augmenter ses propres commissions, car ils sont généralement payés chaque fois qu’ils achètent et vendent un titre. Un moyen d’éviter le désabonnement sur votre compte consiste à ouvrir un compte global où des frais fixes sont facturés périodiquement au lieu d’un en fonction des transactions commerciales.

Escroquerie

Si votre conseiller financier vous informe d’un investissement qui vous offre un rendement élevé avec un faible risque et que vous remarquez plutôt que vos rendements restent assez constants, votre investissement pourrait être lié à un système de Ponzi, qui génère des rendements pour les anciens investisseurs en utilisant les fonds. de nouveaux investisseurs.

De plus, les stratagèmes de Ponzi font souvent partie de la fraude par affinité, qui consiste à infliger l’arnaque aux membres de certains groupes, tels qu’une communauté ethnique, une communauté religieuse ou des personnes âgées. Pour éviter cela, confirmez que vos investissements et conseillers financiers ainsi que leurs entreprises respectives sont enregistrés auprès de la SEC (étant donné que la majorité des investissements dans le régime de Ponzi impliquent des entreprises non enregistrées).

Détournement de fonds

Si votre conseiller financier insiste pour que vous jouiez un rôle minimal dans vos investissements et que vous les laissez gérer le «fardeau» de votre compte, puisque c’est leur travail, il voudra probablement obtenir de vous une procuration pour agir en votre nom pour les décisions impliquant vos investissements. Cela présente de grands risques pour la sécurité de vos actifs, car votre conseiller financier est alors en mesure de négocier légalement vos titres et de transférer le rendement ou le titre lui-même dans le compte de son choix. À votre plus grand détriment, votre conseiller pourrait également transférer votre argent sur ses comptes personnels, et bien que cet acte soit illégal, il est coûteux et opportun pour vous de poursuivre après coup.

Pour éviter que cela ne se produise, n’accordez jamais de procuration à votre conseiller. Si vous devez, cependant, stipuler dans une procuration que lors de l’octroi de la procuration, votre conseiller financier est uniquement autorisé à négocier vos titres sans vous en aviser, mais n’est jamais autorisé à tirer des rendements ou à déplacer des actifs de leurs comptes d’origine. Pour protéger vos investissements, soyez prudent lorsque vous confiez votre argent à d’autres. Validez toujours les références, les antécédents et le dossier éthique de votre conseiller financier.