4 raisons pour lesquelles la planification successorale est si importante
Table des matières
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- 1. Un plan successoral protège les bénéficiaires
- 2. Un plan successoral protège les jeunes enfants
- 3. Un plan successoral épargne aux héritiers une grosse ponction fiscale
- 4. Un plan successoral élimine les désordres familiaux
- La ligne de fond
Il semble que de nombreuses personnes consacrent plus de temps à la planification de leurs vacances, au choix d’une voiture à acheter ou même à la sélection d’un endroit pour dîner qu’à la planification successorale – décider qui héritera de leurs biens après leur départ. Ce n’est peut-être pas aussi amusant de penser que de réserver un voyage ou de consulter les critiques de restaurants, mais sans planification successorale, vous ne pouvez pas choisir qui obtient tout ce pour quoi vous avez travaillé si dur.
La planification successorale n’est pas réservée aux riches. Sans un plan en place, régler vos affaires après votre départ pourrait avoir un impact durable – et coûteux – sur vos proches, même si vous n’avez pas une maison chère, un grand IRA ou un art précieux à transmettre. Vous n’êtes pas convaincu qu’un plan successoral est nécessaire? Considérez ces quatre raisons pour lesquelles vous devriez en avoir une et évitez les conséquences potentiellement dévastatrices pour vos héritiers.
Points clés à retenir
- Si vous voulez choisir qui héritera de quoi parmi vos biens et objets de valeur, vous devez faire une planification successorale.
- La planification successorale vous offre également la possibilité de nommer le tuteur de vos enfants en cas de décès prématuré.
- La réduction des impôts sur ce que vous laissez est un objectif commun de planification successorale.
- La planification successorale minimise les risques de conflits familiaux et d’horribles batailles juridiques.
1. Un plan successoral protège les bénéficiaires
Si la planification successorale était autrefois considérée comme quelque chose dont seuls les particuliers fortunés avaient besoin, cela a changé. De nos jours, de nombreuses familles de la classe moyenne doivent planifier le moment où quelque chose arrive au soutien de famille (ou aux soutiens de famille). Après tout, il n’est pas nécessaire d’être super riche pour bien réussir en bourse ou dans l’immobilier, qui produisent tous deux des actifs que vous voudrez transmettre à vos héritiers.
Même si vous ne laissez qu’une résidence secondaire, si vous ne décidez pas qui recevra la propriété à votre décès, vous n’aurez aucun contrôle sur ce qui lui arrive.
En effet, la principale composante de la planification successorale consiste à désigner des héritiers pour vos actifs, qu’il s’agisse d’une résidence d’été ou d’un portefeuille d’actions. Sans un plan successoral, les tribunaux décideront souvent qui obtiendra vos actifs, un processus qui peut prendre des années, accumuler des frais et devenir laid. Après tout, un tribunal ne sait pas quel frère ou quelle sœur est responsable et lequel ne devrait pas avoir un accès gratuit à l’argent liquide. Les tribunaux ne décideront pas non plus automatiquement que le conjoint survivant obtient tout.
Si vous décédez sans testament, ce qui est un élément essentiel d’un plan successoral, les tribunaux décideront qui recevra vos biens.
2. Un plan successoral protège les jeunes enfants
Personne ne pense à mourir jeune, mais si vous êtes le parent de jeunes enfants, vous devez vous préparer à l’impensable. C’est là qu’intervient la partie testamentaire d’un plan successoral.
Pour vous assurer que vos enfants sont pris en charge d’une manière que vous approuvez, vous voudrez nommer leurs tuteurs au cas où les deux parents décéderaient avant que les enfants aient 18 ans. Sans un testament qui nomme ces tuteurs, les tribunaux interviendront. pour décider qui élèvera vos enfants.
3. Un plan successoral épargne aux héritiers une grosse ponction fiscale
La planification successorale consiste à protéger vos proches, ce qui signifie en partie leur protection contre l’Internal Revenue Service (IRS). Le transfert des actifs aux héritiers est essentiel à la planification successorale dans le but de créer le plus petit fardeau fiscal possible pour eux.
Même un peu de planification successorale peut permettre aux couples de réduire une grande partie ou même la totalité de leurs impôts fonciers fédéraux et étatiques et des impôts sur les successions. Il existe également des moyens de réduire les impôts sur le revenu que les bénéficiaires pourraient avoir à payer. Sans plan, le montant que vos héritiers devront à l’oncle Sam pourrait être assez élevé.
4. Un plan successoral élimine les désordres familiaux
Nous avons tous entendu les histoires d’horreur. Quelqu’un avec de l’argent meurt et la guerre entre les membres de la famille commence. Un frère ou une sœur peut penser qu’il mérite plus qu’un autre, ou un frère ou une sœur peut penser qu’il devrait être responsable des finances même s’il est connu pour s’endetter. De telles querelles peuvent devenir laides et se retrouver devant le tribunal, les membres de la famille étant opposés les uns aux autres.
Arrêter les combats avant qu’ils ne commencent est une autre raison pour laquelle un plan successoral est nécessaire. Cela vous permettra de choisir qui contrôle vos finances et vos actifs si vous devenez mentalement incapable ou après votre décès et contribuera grandement à étouffer tout conflit familial et à vous assurer que vos actifs sont gérés de la manière que vous vouliez.
Cela vous aidera également à élaborer des plans personnalisés, si nécessaire, pour prendre des dispositions pour un enfant ayant des problèmes de santé ou pour créer une fiducie pour quelqu’un qui ferait mieux de ne pas hériter d’une somme forfaitaire. Cela peut également vous aider à donner plus à l’enfant qui a fait la plus grande partie du travail de soin de vous dans vos dernières années ou moins à celui dont vous avez financé une éducation approfondie tout en payant beaucoup moins pour ses frères et sœurs.
Décider de diviser votre patrimoine de manière exactement égale est l’une des tâches clés auxquelles vous devez réfléchir. Et, bien sûr, si vous avez eu plus d’un conjoint – ou si vous avez des enfants de plus d’une famille – un plan successoral est urgent.
La ligne de fond
Si vous voulez que vos biens et vos proches soient protégés lorsque vous ne pouvez plus le faire, vous aurez besoin d’un plan successoral. Sans cela, vos héritiers pourraient faire face à de lourdes charges fiscales et les tribunaux pourraient déterminer comment vos actifs sont répartis – et même qui peut élever vos enfants.