Une personne retraitée peut-elle continuer à financer un IRA?
Table des matières
Développer
- Financer un IRA traditionnel
- Financer un Roth IRA
Si un retraité peut continuer à financer un compte de retraite individuel (IRA) dépend principalement de savoir s’il a un revenu gagné.
Points clés à retenir
- En vertu de la loi SECURE Act de 2019, tous les retraités peuvent désormais contribuer aux IRA traditionnels s’ils gagnent un revenu.
- Les retraités peuvent continuer à contribuer indéfiniment des fonds gagnés à un Roth IRA.
- Vous ne pouvez pas contribuer un montant qui dépasse vos revenus, et vous ne pouvez contribuer que jusqu’à concurrence des limites de contribution annuelles fixées par l’IRS.
Financer un IRA traditionnel
Continuer à contribuer à un IRA traditionnel est possible même si vous êtes officiellement à la retraite, mais travaillez ou effectuez toujours des services de toute sorte pour lesquels vous êtes payé (et pouvez documenter ou déclarer votre déclaration de revenus ). Avec les salaires, tout argent que vous recevez comme pension alimentaire et entretien séparé peut également être utilisé pour financer un IRA traditionnel.
Qu’est-ce qui ne compte pas comme un revenu gagné? Le revenu gagné n’inclut pas la compensation d’une pension, d’une rente ou de la sécurité sociale. Il n’inclut pas non plus les revenus de placement ou les revenus générés par les actifs. L’argent doit être gagné à la sueur de votre front, pour ainsi dire.
En vertu de laloi SECURE Act de 2019, tous les retraités peuvent désormais contribuer aux IRA traditionnels s’ils gagnent un revenu. L’ancien âge limite de cotisation de 70½ ans ne s’applique plus. Toutefois, lesdétenteurs d’IRA traditionnels doivent commencer àprendre des distributions minimales requises (RMD) de l’âge à 72. Notez également que si vous êtes né avant le1er Juillet 1949, vous devez quand même commencer àprendre RMD à l’âge de70 ½.
Peu importe votre âge ou votre statut d’emploi, vous ne pouvez jamais dépasser les limites de contribution annuelle fixées par l’IRS pour les deux types d’IRA; pour 2020 et 2021, c’est 6000 $ par an ou 7000 $ si vous avez 50 ans ou plus.
Financer un Roth IRA
Un Roth IRA offre beaucoup plus de flexibilité. Quel que soit votre âge, vous pouvez continuer à contribuer à votre Roth IRA tant que vous gagnez un revenu, que vous receviez un salaire en tant qu’employé du personnel ou 1099 revenus pour un contrat ou un travail indépendant. D’un autre côté, vous ne devez jamais non plus prélever de distributions du compte.
Encore une fois, les dépôts doivent être effectués avec les revenus du travail: salaires, honoraires, etc. Ainsi, les 1 000 $ que vous avez payés pour un emploi de consultant seraient éligibles, alors que votre prestation mensuelle de 1 000 $ de la sécurité sociale ne le serait pas. Bien sûr, vous ne pouvez jamais cotiser plus que le montant que vous avez gagné cette année-là. En outre, votre revenu brut ajusté modifié (MAGI) ne peut pas dépasser les limites générales de revenu annuel qui déterminent si vous pouvez contribuer à un Roth IRA du tout – moins de 208 000 $ pour les couples mariés déclarant conjointement, mais moins de 140 000 $ pour les contribuables célibataires.
Voici une considération pour les couples mariés – si vous avez pris votre retraite et n’avez plus de rémunération, mais que votre conjoint continue de travailler. Si votre conjoint a gagné un revenu et que vous ne le faites pas, il peut établir et financer un Roth IRA pour vous. Ce conjoint Roth IRA doit être à votre nom même si votre conjoint est celui qui fait les contributions.